Woonlasten-beschermings-verzekering

Met een woonlastenverzekering (of betalingsbeschermings-verzekering) sluit je een verzekering af waarmee je de betaling van je hypotheek garandeert. Woonlastenbeschermingsverzekeringen worden je vaak in combinatie met een lening of een hypotheek aangeboden.

Wat het is
Hoe werkt het?
Ook mogelijk bij werkloosheid
Beloning adviseurs
In prijs gedaald

Wat het is

Een woonlastenverzekering (ook wel 'betalingsbeschermingsverzekering' genoemd) garandeert de betaling van je hypotheek als je daar niet meer toe in staat bent. Als je arbeidsongeschikt raakt, heeft dat grote financiële gevolgen. Je inkomen daalt, maar je woonlasten niet. Een woonlastenverzekering voorkomt dat je dan moet verhuizen.

Hoe werkt het?

Je verzekert het bedrag dat je per maand nodig hebt voor de aflossing van je hypotheek als je ineens arbeidsongeschikt raakt. Dat hoeft niet per se het hele maandbedrag te zijn. Afhankelijk van je financiële situatie bepaal je welk bedrag je wilt verzekeren. Als je arbeidsongeschikt raakt, zal de verzekeraar dit verzekerde bedrag voor je woonlasten maandelijks aan je uitkeren. Dit doet hij gedurende een vooraf vastgesteld aantal jaren.

Ook mogelijk bij werkloosheid

Als aanvulling op de arbeidsongeschiktheidsdekking kun je bij de meeste verzekeraars ook het werkloosheidsrisico verzekeren. Deze dekking raden we niet aan. Als je het geld echt nodig hebt, krijg je niets meer. De meeste aanbieders keren maximaal 12 keer per werkloosheid uit. Bij ABN Amro en Delta Lloyd is dit 24 maanden en bij BNP Paribas Cardif 36 maanden.

Dit laatste lijkt royaal, maar in de praktijk valt dit zwaar tegen. Zodra de WW stopt, houden ook de uitkeringen op. En dat is doorgaans eerder dan je denkt. Een 32 jarige man die 8 jaar aan het werk is, ontvangt bij werkloosheid slechts 8 maanden een WW uitkering. Alleen ABN Amro en Delta Lloyd keren ook nog uit als je geen WW-uitkering meer krijgt.

Beloning adviseurs

Vanaf 2013 mag de adviseur voor een woonlastenverzekering geen provisie meer ontvangen van de verzekeraar. U betaalt hem rechtstreeks. Vaak zal deze verzekering samen met de hypotheek worden afgesloten. Het afsluiten van de woonlastenverzekering is dan niet zo veel werk. Zijn rekening moet dan dienovereenkomstig zijn. De AFM heeft beloofd hierop toe te zien.

In prijs gedaald

In het verleden hebben we woonlastenverzekeringen afgeraden omdat ze te duur waren en te weinig dekking boden. Op dat punt is veel gewonnen. Omdat de torenhoge provisies voor de tussenpersonen zijn uitgebannen, is de premie meer dan gehalveerd. Dit is geen beletsel meer om zo'n verzekering af te sluiten.