Aandachtspunten voor een lening

Een lening afsluiten lijkt makkelijk. Maar er zitten wél risico's en verplichtingen aan. Stel jezelf dus eerst een aantal vragen. Bijvoorbeeld of je de aankoop nu moet doen of kun je de aankoop ook uitstellen en eerst sparen?

Zie af van verzekeringsadvies
De adviseur wordt voor de bemiddeling bij de lening al door de bank betaald. Het in rekening brengen van kosten voor het (over)sluiten van de lening is dus verboden! Voor een advies over verzekeringen (bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering of werkloosheidsverzekering) mag de adviseur maximaal €500 vragen, maar dat verzekeringsadvies is niet verplicht. Maak uw adviseur dus meteen duidelijk dat u geen prijs stelt op verzekeringsadvies.
 De Autoriteit Financiële Markten (AFM) geeft de volgende waarschuwing: 'Let dus heel goed op de kosten. Vraag eerst altijd of de adviseur iets rekent, en waarvoor dat is. Het kan namelijk gebeuren dat je moet betalen omdat je (ongevraagd) verzekeringsadvies krijgt. Laat je alleen adviseren over verzekeringen als je daar echt behoefte aan hebt. Wees kritisch op de hoogte van de kosten en betaal sowieso niet voor de bemiddeling bij de lening'.
Een lening afsluiten lijkt makkelijk. Maar er zitten wél risico's en verplichtingen aan. Stel jezelf dus eerst een aantal vragen. Bijvoorbeeld of je de aankoop nu moet doen of kun je de aankoop ook uitstellen en eerst sparen? De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft een stappenplan ontwikkeld voor verstandig lenen.

Teken niet onder druk
Het afsluiten van een lening is een belangrijke beslissing. Je zit er vaak voor een lange tijd aan vast. Denk daarom goed na voordat je een lening afsluit. Laat je niet onder druk zetten door een adviseur om ter plekke een contract te tekenen. Gun jezelf een aantal dagen bedenktijd.
Weet waar je voor tekent en lees de kleine lettertjes. Neem contracten goed door en zorg dat je ze begrijpt. Weet ook dat er in principe een zogenaamde ‘ontbindingsperiode’ geldt. Tot 14 dagen nadat het contract voor de lening is gesloten, kun je je bedenken en het contract opheffen.

Pas op met bezoek van een adviseur aan huis
Bezoek aan huis kan een extra service van de adviseur zijn. Maar het hoeft niet! Een advies over een lening kan namelijk ook gewoon bij de adviseur op kantoor, per post of telefoon worden gegeven. Een adviseur mag alleen bij jou thuis langskomen als jij zelf duidelijk om het huisbezoek hebt gevraagd.

Stap 1: hoeveel kan ik lenen?
Kijk of de lening in je budget past. Maak een begroting en kijk of er nog ruimte is voor de maandelijkse rente en aflossing die je over de lening moet betalen. Hou je te weinig of geen ruimte over, ga dan niet de lening aan.

Stap 2: verzamel informatie
Zoek zoveel mogelijk informatie op over lenen en lees dit. Om te kijken of je voldoende weet van lenen heeft de AFM een kennistest ontwikkelt. Vraag in ieder geval twee of meer offertes aan bij verschillende aanbieders. Let bij de vergelijking van de offertes op:

• De looptijd van de lening;
  
• Het rentepercentage;
  
• De totale jaarlijkse kosten. Soms komen er nog kosten bij voor het verplicht aanhouden van een betaalrekening of overboeking van het geld;
  
• Het totaal te betalen bedrag over de hele looptijd. Dit zijn de aflossing plus de rente plus de overige kosten.
  

Stap 3
Kies de juiste aanbieder. Neem geen gehaaste beslissing en neem een aantal dagen bedenktijd. Kijk op de website van de AFM of de aanbieder een vergunning heeft. De adviseur mag geen kosten vragen voor het adviseren van de lening. Hiervoor ontvangt hij een vergoeding van de aanbieder. Voor verzekeringen die worden afgesloten mag de adviseur wel een vergoeding vragen.

Stap 4
Controleer al je stappen en laat je niet onder druk zetten. Stel jezelf de volgende vragen:

• Past de lening binnen mijn budget?
  
• Uit welke soort leningen kan ik kiezen?
  
• Ken ik de kosten en de voorwaarden van de lening?
  
• Mag ik de lening vervroegd aflossen of betaal ik dan een boete?
  
• Heeft de aanbieder een vergunning van de AFM?