Ik ben 67 jaar. : Bij het kopen van een huis van €200.000 en ik leg 100.000 eigen geld in. Ik heb geen pensioen. Een fam.lid betaalt de hypotheek. Hij is kredietwaardig. Bij mijn overlijden gaat het huis naar hem. Vraag: Verstrekt de bank mij dan een hypotheek? Staat mijn broer dan voldoende borg zodat ik geen levensverzekering hoef af te sluiten?
Beste mijnheer Jansen,
In de door u geschetste situatie zal geen levensverzekering vereist zijn.
De geldverstrekker zal echter wel met uw inkomenssituatie rekening houden. Ik verwacht niet dat de bank akkoord zal gaan met uw broer als borgsteller. Borgstelling wordt normaal gesproken alleen toegestaan indien er perspectief is op inkomensgroei.
Als u alleen AOW heeft en geen andere inkomsten uit vermogen, een lijfrentevoorziening of iets dergelijks, dan verwacht ik dat het gevraagde bedrag helaas niet kunt lenen. Als u voldoende vermogen heeft naast de € 100.000 die u zelf inbrengt, dan zijn er wellicht wel mogelijkheden. Dit hangt af van het overige vermogen en eventueel van het rendement hierop.
Indien u alleenstaand bent en een volledige AOW-uitkering heeft opgebouwd, dan kunt u naar verwachting ongeveer € 45.000 lenen.
Als u een partner heeft en indien u beiden een volledige AOW heeft opgebouwd, dan kunt u naar verwachting ongeveer € 65.000 lenen.
Het bovenstaande geldt indien u geen overige financiële verplichtingen heeft in de vorm van een lening of iets dergelijks.
Als uw broer uw hypotheeklasten betaalt, dan zullen deze betalingen door de fiscus aangemerkt worden als schenking. Hierover zult u schenkingsrecht (belasting) verschuldigd zijn.
Zoals reeds aangegeven zal het met alleen een AOW-uitkering moeilijk worden om de hypotheek bij een bank te krijgen. Wellicht kan uw broer de lening aan u verstrekken, of u een bedrag schenken.
Indien u geen schenking krijgt, is het overwegen van een lagere prijsklasse is wellicht raadzaam.
Met vriendelijke groet,
Huub Maitimo
Erkend Hypothecair Planner
Op deze manier zal de bank u geen hypotheek verstrekken. U moet zelf de lasten van een hypotheek kunnen dragen. De bank zal ook kijken naar de situatie indien niet u, maar uw broer (eerder) overlijdt. Hoe is dan uw financiële situatie? Is er dan een oplossing voor de hypotheeklasten?
Er zijn verschillende mogelijkheden waardoor het wel mogelijk is om een hypotheek te krijgen. In eerste instantie kunnen wij kijken hoeveel hypotheek u wel zelf kunt krijgen op basis van uw inkomen, waarschijnlijk alleen AOW. Heeft uw broer een eigen woning? Is er voldoende overwaarde op deze woning, dan kan hij u zelf een hypotheek voor het benodigde bedrag krijgen en dit weer doorlenen aan u. Heeft uw broer vermogen? Dan kan hij u zelf een hypotheek verstrekken (geld lenen). Renteloos of met een schenkconstructie. Er is ook een mogelijk dat uw broer medeschuldenaar en mede-eigenaar wordt van de woning om zodoende de hypotheek te verkrijgen. Gezien de verhouding hypotheekbedrag / marktwaarde van de woning is een levensverzekering niet vereist.
Kortom verschillende mogelijkheden. Het beste is om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur om de verschillende mogelijkheden naast elkaar te leggen / te bespreken. Bij De Hypotheekshop is het eerste gesprek vrijblijvend en zijn hiervoor u geen kosten aan verbonden.
Allereerst kan ik u geruststellen. U hoeft geen levensverzekering af te sluiten! Dat komt omdat u genoeg eigen geld meeneemt.
Uw broer kan u vervolgens helpen met de hypotheekverstrekking. Dat kan op verschillende manieren. Enkele voorbeelden: Hij kan voor de lening borg staan (garant), hij kan zijn eigen hypotheek verhogen, of hij kan bijvoorbeeld al gelijk mede-eigenaar worden. Welke optie voor uw situatie het beste is hangt van uw beider situaties en voorkeuren af.