In 2009 een woning gekocht. Destijds waren we voornemens om de woning+grond te kopen. Echter had destijds de verkopende makelaar een aantrekkelijke aanbieding om de grond tijdelijk voor 10 jaar niet te kopen. De grond zou dan onder erfpacht bij een bouwfonds ondergebracht worden, en zouden wij als koper het voordeel hebben om 10 jaar niet de grondkosten te betalen. Na die 10 jaar vervalt het voordeel en dient er erfpacht canon betaald te worden. We hebben destijds de hypotheek som bij de notaris laten passeren zodat we voldoende ruimte en mogelijkheden zouden hebben om tussentijds alsnog de grond aan te kopen. Echter na 2008/2009 brak de crisis uit en zijn de woningprijzen gekelderd. Na 8 jaar vonden we het tijd om de grond alsnog aan te kopen en wilde we dit via onze bestaande hypotheek verstrekker regelen. Echter deze gaf niet thuis omdat volgens zeggen het onderpand te zwak zou zijn. Mag dit zomaar? Bij wie moet ik hiervoor zijn?
Geachte heer / mevrouw Oerlemans,
Een geldverstrekker kan hier zelf zijn afwegingen in maken, helaas in dit geval ten nadele van u. Heeft u ook al verder geïnformeerd bij andere aanbieders? Iedere aanbieder kan weer een afwijkend beleid hanteren in de beoordeling waardoor het mogelijk bij andere aanbieders wel mogelijk is om. Samen met u zouden we hier naar kunnen kijken en beoordelen of dit haalbaar is.
Mocht dit u aanspreken, dan mag u een ons uw contactgegevens mailen naar [email protected] waarna wij contact met u zullen opnemen.
Met vriendelijke groet,
Dennis Hollander | 360 Financieel Adviseurs
Beste heer/mevrouw,
Indien uw inkomen toereikend is en de woning en grond voldoende waarde heeft dan zouden hier mogelijkheden voor moeten zijn. U kunt het beste even een afspraak maken bij uw huidige geldverstrekker. Het argument dat een onderpand te zwak is vind ik wat vaag. Het kan wel zijn dat de woning en grond minder waard is dan de totale hypotheek die u nodig heeft. Dan zal een financiering lastig zijn. Indien uw inkomen voldoende is zou u een taxatie kunnen laten opmaken om de juiste waardes te weten.
Met vriendelijke groet,
Monique Heppenstrijdt
Geachte heer/mevrouw Oerlemans,
Om u een goed antwoord te kunnen geven op uw vraag hebben wij aanvullende informatie van u nodig.
Vriendelijk wil ik u vragen om telefonisch contact met ons op te nemen, zodat we e.e.a kunnen bespreken en wellicht tot een oplossing kunnen komen.
Met vriendelijke groet,
Partners in Planning
0592-863330
Ter overweging is voor u om te bezien, of het oversluiten van de huidige hypotheek in combinatie met onderstaande Duokoop regeling voor u een optie is?
Wat is Duokoop?
De Duokoop-regeling laat zich het best omschrijven als een consument- en bankvriendelijke vorm van institutioneel erfpacht. U bent eigenaar van de woning maar (nog) niet van de grond. U als eigenaar van de woning kan de grond gebruiken alsof u ook hiervan de eigenaar bent. De grond wordt gekocht door Europese pensioenfondsen (Stichting DNGB fonds I).
Waarom is Duokoop een bank- en consumentvriendelijke regeling? Voor de bank die de hypothecaire lening verstrekt op het Duokoop erfpacht voor de aankoop van de woning is het veilig dat er geen tussentijdse herziening van de canon en/of grondwaarde is. Het maakt de regeling transparant en eenduidig en voorkomt verrassingen die de kredietwaardigheid van de consument en de waarde van het onderpand van de bank onnodig aantasten.
Hoe werkt Duokoop?
Duokoop is gebaseerd op eeuwigdurende erfpacht, zonder herziening. Naast de hypotheeklening die wordt aangegaan voor de aankoop van de woning betaalt de koper voor de grond een maandelijkse canon, die aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting. Omdat de grond wordt gepacht is er per definitie geen aflossing, waardoor bij het oversluiten van de hypotheek u een lagere maandlast heeft en meer netto besteedbaar inkomen overhoudt.
Dit extra besteedbaar inkomen kan worden gebruikt om te sparen, te leven of om meer te lenen. De erfpachter heeft volledig zeggenschap over de woning en de grond. Bij verbouwen van de woning of bij het plaatsen van een aanbouw of extra verdieping wordt de canon niet herzien en is geen toestemming van DNGB of het fonds nodig. Wel moeten de gemeentelijke voorschriften en hypotheekvoorwaarden in acht worden genomen.
Bestaat de mogelijkheid om de grond er later bij te kopen?
De eigenaar van de woning kan op ieder gewenst moment onder heldere en eenduidige voorwaarden de grond kopen op basis van een vaste (bij aanvang vastgestelde) grondquote. Dit is een recht, geen plicht.
Jacques A. de Bot Erkend Hypothecair Planner/gecertificeerd Duokoop adviseur. 06-53176662