Vrijkomende lijfrentepolis
Deze vraag is gesteld op 22-05-2017De lijfrentepolis van mijn man komt eerdaags vrij. Mijn man gaat eerdaags met pensioen. Samen bezitten wij een eigen huis met een aflossingsvrije hypotheek. We bezitten een aardig bedrag aan spaargeld. Zelf moet ik nog 13 jaar werken tot aan mijn pensioen. Vraag; wat kunnen we het beste doen met de lijfrente die vrij komt? Momenteel hebben we dit geld nog niet nodig. Mijn salaris is toereikend om van te leven, naast de aow/pensioen uitkering van mijn man.
Ga terug naar het overzicht3 gegeven antwoorden
De door u overlegde informatie is onvoldoende om een goed passend antwoord te geven. Sowieso is het mogelijk het lijfrentekapitaal door te schuiven tot 70-jarige leeftijd van uw echtgenoot, waarbij u het kapitaal aan een andere bank of verzekeraar kunt overhevelen. Het totaal inkomen van uw man na pensioen is een belangrijk gegeven, opdat gestuurd kan worden dat de uitkering(en) vanuit het lijfrentekapitaal in een zo laag mogelijk Inkomstenbelasting schijf gaan vallen. Daarnaast kan het zijn dat "oud" lijfrenteregime op het kapitaal van toepassing is, waardoor meer opties beschikbaar zijn.
De belastingregels bepalen welke mogelijkheden u heeft. En wat de gevolgen zijn. U moet daarom eerst weten welke belastingregels gelden voor uw vrijkomend kapitaal. Niet alle lijfrenteproducten zijn namelijk hetzelfde. Dit komt doordat de belastingregels tussentijds zijn aangepast. Op oude lijfrenteproducten zijn andere regels van toepassing dan op nieuwe producten. Het regime geeft aan welke belastingregels gelden voor uw vrijkomend lijfrentekapitaal. Regime pre-Brede Herwaardering lijfrente (pre-BHW, tot 1992) ook bekend als ‘oud regime’ of ‘kapitaalverzekering met lijfrenteclausule’ Regime Brede Herwaardering lijfrente (BHW, van 1992 tot 2001) Regime Wet Inkomstenbelasting 2001 (Wet IB, vanaf 2001) Informeer altijd bij uw huidige aanbieder welke belastingregels voor uw product gelden. Of neem voor meer informatie contact met ons op. We kunnen dan in een persoonlijk gesprek bekijken wat de mogelijkheden zijn welke het beste aansluiten bij uw situatie.
Erik Westerhof FFPEr zijn diverse mogelijkheden om de uitkering (expiratie) uit te stellen totdat u wel over het geld wilt beschikken. Graag maak ik een vrijblijvende afspraak met u om de mogelijkheden te bespreken. Met vriendelijke groet, Martijn Suers Sens FD 06-24758509
Martijn Suers