Rechtstreeks of via tussenpersoon
Deze vraag is gesteld op 12-07-2016Op dit moment loopt via een tussenpersoon een pensioenpolis voor mij bij Nationale Nederlanden. Het maandelijks in te leggen bedrag is bepaald op basis van een beschikbare premieregeling. Sinds een aantal jaren is het percentage te laag. Voor mijn huidige leeftijd zou het percentage omhoog bijgesteld moeten worden. Nu zegt mijn tussenpersoon dat dit bijstellen van het percentage in de polis geld kost (ca. € 2.000,-) vanwege een wettelijke bepaald pensioenonderzoek dat gedaan moet worden. Dit is mij uiteraard veel te gortig. Kan ik de tussenpersoon omzeilen en rechtstreeks contact met Nationale Nederlanden hierover opnemen?
Ga terug naar het overzicht2 gegeven antwoorden
Beste, Het is correct dat er een pensioenonderzoek gedaan moet worden. Dit komt omdat u mogelijk bij een bedrijfstakpensioenfonds(BPF) aangesloten moet zijn. Als dit zo is mogen wij als pensioenadviseur u geen pensioen meer aanbieden. Maar moeten wij u doorverwijzen naar het BPF Dit onderzoek heeft overigens niets met de premieverhoging te maken maar met onze zorgplicht. Na dit onderzoek moeten wij de maximale staffel bepalen en kunnen wij voor u een berekening maken over de nog in te halen pensioenpremie. Voornamelijk dit laatste is belangrijk, omdat u dan grote stappen kunt maken naar het optimaliseren van uw pensioenregeling. Mocht u meer informatie wensen kunt u contact met ons opnemen Adriaan Beirnaert Progrezz Pensioenen 0164 246 499
Adriaan BeirnaertGeachte heer, mevrouw, Het is inderdaad zo dat de overheid een aantal verplichtingen heeft opgelegd met betrekking tot een pensioenadvies. Dat vraagt om een uitgebreide inventarisatie en motivatie van de kant van de adviseur. De overheid is daar helaas in doorgeslagen want in dit soort gevallen staan de kosten uit de verplichting niet in verhouding met uw doelstelling. De vraag is echter of het verhogen van de pensioenregeling wel de juiste optie is om meer pensioen op te bouwen. U kan het ook prive via een lijfrente doen of eventueel netto in box 3. wat er past hangt af van uw situatie en wensen. Wellicht is het verstandig om eerst met uw financieel adviseur uw situatie in kaart te brengen en aan de hand van uw wensen te kijken welke optie het meest past bij u. Pensioen en lijfrente zijn aan stringente regels gebonden en de overheid bepaalt wat uw geld kunt doen. Op zich is het verstandiger om de controle over het kapitaal en de opties hoe je het wil gebruiken in eigen hand te houden. Indien u nog vragen heeft kunt u mij bereiken op [email protected]. Wilt u in dat geval aangeven dat u aan de hand van de en het antwoord ons mailt. wij hebben namelijk geen gegevens van u en weten niet dat u het bent als u ons mailt. Ik hoop dat u met dit antwoord verder kunt. Met vriendelijke groet, Bert van der Kuijl
Bert van der Kuijl