Beleggingsverzekering afkopen

Dat is afhankelijk van de soort verzekering (lijfrente) en of er een garantie in de polis is ingebouwd. Zonder onderliggende stukken kan ik geen compleet antwoord geven.

Ditty Burgers

Beste, of je zo'n polis wilt en kunt afkopen hangt van meerdere zaken af. Ik noem er hieronder een paar: - een lijfrentepolis is bij uitkeren fiscaal belast: dus belasting (maximaal 49,5%) over de uitkering en afkopen betekent 20% extra belastingboete. In zo'n geval kun je de polis premievrij maken en/of eenvoudig overhevelen naar een modern beleggingsproduct. - een hypotheekpolis die fiscaal gekoppeld is aan je hypotheek (vakterm:KEW of BEW) kan wel (meestal onbelast) uitkeren, maar moet dan wel gebruikt worden om de hypotheek af te lossen - een polis die geen lijfrente of hypotheekpolis is, kan meestal zonder bijzonderheden worden afgekocht. Wel even opletten: als het een ouder product is kan het zijn dat tijdens de looptijd de waarde niet meetelt voor de belastingheffing in "box 3". Meestal adviseer ik dan ook in dit geval om even goed met een (liefst onafhankelijke) adviseur/planner te overleggen. Succes & hartelijke groet, Hubrien

Hubrien Meijaard

Een beleggingsverzekering kan verschillende doelen hebben. Als het een KEW is, is hij gekoppeld aan een hypotheek en dient de aflossing op de geldlening plaats te vinden. Is het een vrijgestelde polis, dan mag je deze afkopen. Is het een lijfrente, dan staat daar een zeer forse boete op. Dus: afkopen kan wel, maar onder voorwaarden. Er is dus meer informatie nodig. Gerard Acda CFP EHP, ACDA Advies en Consultancy BV.

Gerard Acda CFP EHP