Het werkeloosheidsrisico alleen is niet te verzekeren. Dit kan alleen in combinatie op 1 polis met het arbeidsongeschiktheidsrisico. Er zijn sowieso niet zoveel partijen (meer) die een woonlastenverzekering aanbieden dus die keuze is zeer beperkt. Denk o.a. aan Callas en BNP Cardif.
Er is geen probleem als u totale inkomen uit pensioen gelijk is aan of zelfs meer is dan uw inkomen uit loondienst. Over uw totale pensioeninkomen bent u inkomstenbelasting verschuldigd, net als over uw loon. Pensioenverstrekkers zullen ook inkomstenbelasting inhouden op uw bruto pensioenen.
het heffingsvrij vermogen in box 3 is per 1-1-2020 € 30.846,-- p.p. Welke manier van rendement halen op uw spaargeld is erg afhankelijk van uw wensen op korte en lange termijn en wat bij u past. Beleggen is niet voor iedereen een goede keuze en zeker voor korte termijn géén keuze. Bij depositosparen (waar dan ook) verplicht u zich voor een langere termijn; als dat geen probleem voor u is kan dat een goede keuze zijn. Mocht u dan toch op korte termijn een woning kopen en uw vermogen willen inbrengen betaalt u wat boete als u uw depositorekening "openbreekt". Overigens is het belastingpercentage in box 3 niet zo heel spannend in de 1e schijf. Dat is namelijk 1,80% over het bedrag dat u meer dan € 30.846 heeft. Dus stel u heeft € 10.000 meer dan betaalt u € 180 vermogensrendementsheffing.
Voor de traditionele "overwaarde-hypotheek" bent u nog te jong. Als u minimaal 12 maanden zelfstandig ondernemer bent zijn er bij diverse partijen wel mogelijkheden een hogere hypotheek te verkrijgen maar dan wordt er niet gekeken naar de overwaarde maar naar uw inkomen.
Rentemiddeling zou een optie kunnen zijn. Er zijn echter steeds meer geldverstrekkers die vanaf medio dit jaar geen rentemiddeling meer aanbieden. Binnen de geldverstrekkers die het nog wel doen zijn er een aantal waarbij u rentemiddeling rechtstreeks kunt regelen maar ook een aantal die u terug/doorsturen naar een adviseur. Ikzelf ben van mening dat u wijzigingen in uw hypotheek altijd goed geïnformeerd moet doorvoeren dus een gesprek aangaan met een adviseur vind ik van groot belang.
Welke mogelijkheden u heeft om tot uitkering over te gaan ligt aan het "fiscale regime" van deze polis. U kunt zich tot Avero wenden om het traject in gang te zetten. Ik adviseer u echter om in gesprek te gaan met een adviseur zodat u zeker weet dat u de goede keuze maakt en later niet fiscaal gestraft wordt.
Ik zou in uw situatie maar 1 goede raad kunnen geven: ga naar een financieel adviseur in uw regio. Hij/zij kan bekijken wat in uw specifieke situatie de mogelijkheden zijn.
Werkzaam in de "grensstreek" kom ik dit soort situaties vaker tegen. Verzekeraars kunnen vaak administratief een buitenlands adres niet verwerken en derhalve zullen ze zeggen dat ze geen lijfrente kunnen aanbieden. In praktijk kunnen ze dat dus ook niet omdat de systemen "blokkeren" op invoer buitenlands adres.
De terugbetaalvergoeding is afhankelijk van een aantal factoren: regeling van geldverstrekker (rekenen zij met vergelijkingsrente resterende rentevast periode of oorspronkelijke rentevast periode), aantal maanden resterende rentevast periode, hypotheekvorm en huidige rentestand. De geldverstrekker moet een gespecificeerde aflossingsnota opmaken om aan te tonen hoe men aan die € 5600,00 komt. Je adviseur via wiens bemiddeling je de nieuwe hypotheek gaat oversluiten kan daarin hulp bieden; ik controleer c.q. rekenen dat soort aflossingsnota's altijd na.