Geachte heer, ik weet niet hoe hoog de kosten zijn waar u de uitkering aangevraagd heeft en ook weet ik niet wat u verwacht. had te moeten betalen. Wanneer u naar online platforms als moneywise of 123lijfrente gaat, bent u tussen de EUR 150-200 kwijt. Naar mijn mening zijn dit bijzonder lage bedragen. Wanneer u een adviseur inschakelt zal dit zeker niet minder worden.
M.b.t. de belasting: hierbij is het belangrijk te kijken hoe hoog uw overige inkomsten zijn, om tot een optimale financieel/fiscale planning te komen. Hiervoor is het echt raadzaam om een adviseur in de arm te nemen. Een investering "aan de voorkant" die u wellicht veel toekomstige belasting kan besparen.
Uiteraard: voel u welkom om hierover mij te contacten als u daar behoefte aan heeft. Ik wens u veel succes & hartelijke groet, Hubrien Meijaard - Hubrien Financieel advies 2.0.
Een tweede woning is in principe box 3 belast vermogen. Dus dat betekent dat de gebruikelijke schenkingsvrijstellingen van toepassing zijn. De waarde van de woning komt uit uw aangifte. Wellicht is deze door (tijdelijke) verhuur nog te verlagen? Zoals ieder vermogen dat u schenkt kunt u bv. jaarlijks een gedeelte van het eigendom schenken, zodat u steeds per kind in de laagste tariefschijf valt. Ook kunt u denken aan een financieringsconstructie met uw kinderen. Kortom, er zijn wel wat mogelijkheden om de belastingdruk te minimaliseren. Wilt u meer weten, dan is het handiger om even contact op te nemen. hartelijke groet, Hubrien Meijaard
Beste mevrouw Alkemade,
Wanneer u alleen maar de einddatum van uw lijfrente wilt verschuiven zonder advies, kunt u dat bv. doen via een onfhankelijke site als Moneywise.nl. Hier kunt u alle mogelijke bankspaar (lijfrente) producten) bekijken en eenvoudig afsluiten. Komt u er niet uit, dan kunt u altijd contact opnemen met een adviseur van moneywise. Bij de meeste (onafhankelijke en fysieke) adviseurs zult u inderdaad veel gegevens moeten overleggen, dat schrijft de wet voor. Er zijn ook wel mogelijkheden zonder advies (zoals dus bv. Moneywise), maar daar moet u dan concreet naar zoeken/vragen. Wanneer u wilt, kunt u met mij contact opnemen, ik help u graag verder. NB: u geeft an dat uw polis een woekerpolis was; meldt u hem dan svp aan bij woekerpolis.nl, die een massaclaim hebben lopen tegen o.a. Aegon. Dot kost u nu niets en als er ooit een schadevergoeding komt krijgt u daar 90% van.
De opbouw of premie van een beleggingsverzekering staat los van de hoogte van uw hypotheekrente. Wellicht biedt uw polis nog mogelijkheden om extra premies te storten, maar dat is iets wat u met de verzekeraar en/of uw adviseur goed moet bekijken.
Overigens is het heel vaak een goed idee om maar een bestaande beleggingsverzekering te (laten) kijken, want vaak zitten er nog (veel te) hoge kosten in. Met de nieuwe moderne producten zijn er vaak veel kosten mee te besparen en dus voor u een (veel) hogere opbrengst.
.
Als uw polis een (soort) spaarhypotheek is, ligt het anders: het rendement op uw spaartegoed is gelijk aan uw hypotheekrente. Een hoge hypotheekrente betekent een hoog rendement met een lage premie. Een lage hypotheekrente betekent een laag rendement met een hoge premie. In deze situatie is het vaak zo dat de verlaging van de hypotheekrente teniet wordt gedaan door de stijging van de premie. Als u twijfelt over uw polis en de mogelijkheden, adviseer ik u om contact op te nemen met uw/een adviseur en/of de verzekeraar. Veel succes!
Beste Gerard. Een hoger prepensioen betekent automatisch een wat lager pensioen vanaf AOW. Voor AOW betaal je meestal wat meer belasting dan na AOW. Een hogere uitkering nu is uiteraard een hoger besteedbaar inkomen nu. Hoeveel je uitkering vanaf AOW is kun je vaak zelf berekenen of opvragen bij je pensioenfonds, ook hoeveel het ongeveer netto (dus na belastingen) is. Je kunt dan bekijken of het voldoende is. Er zijn uiteraard meer zaken die meespelen, mijn advies is dan ook meestal (iets met WC-eend...) om met een financieel planner te gaan praten. Succes & hartelijke groet, Hubrien
Geachte heer, deze vraag is zo (helaas) niet te beantwoorden. Het hangt van een aantal factoren af wat voor u de beste oplossing is. Ik adviseer u contact op te nemen met een (onafhankelijke naar mijn mening) adviseur/financieel planner (zoals ik-maar dat terzijde), die u wellicht redelijk snel inzicht kan geven in de voor u beste oplossing. Hartelijke groet, Hubrien Meijaard
Geachte heer, dank voor uw vraag op dit platform.
Als uw polis oorspronkelijk van 1994, kunt u wel afkopen, maar kost u dat maximaal 72% belasting: maximaal 52% gewoon en 20% "revisierente" (lees: fiscale afkoopboete). Ik ken uw verdere situatie niet, dus kan geen advies geven of voor u een lange of een korte uitkering passend is. Uw kortst mogelijke looptijd is in ieder geval minimaal 5 jaar. Ieder bedrag wat u in een jaar ontvangt. wordt op dat moment belast tegen het dan geldende belastingtarief (waarschijnlijk in uw situatie circa 40%). Veel succes met uw keuze(s)!
Beste, dank voor je vraag. Begin bij het begin (en dat is niet allerlei serieuze vermogensadvies-blabla: dat is zeker belangrijk, maar komt pas later!).
Het begin is: waar sta je, waar wil je heen en wat is het doel van jouw geld in dit traject.
Als je (nog) niet weet wat je er me moet, is hte belangrijk eerst die vraag te beantwoorden....en dan volgt later vanzelf het antwoord op de vraag of en zo ja, hoe je het moet laten groeien.
Kortom: zoek een goede financiele lifeplanner in je regio en neem de volgende stap (de eerste en goede stap was namelijk hier je vraag stellen!)
hartelijke groet,
Hubrien Meijaard
Als je de spaarhypotheekconstructie wilt behouden, is het allereerst belangrijk om te kijken of dit een zgn. "oud regime" spaarhypotheek(polis) is. Dat is het geval als de spaarhypotheek is afgesloten voor 14/9/1999 en daarna het verzekerde kapitaal niet meer verhoogd is. Als dit zo is, dan is omzetten in een bankspaar variant meestal niet verstandig.
Als de polis van na 14/9/1999 is (of daarna aangepast is) en er een zgn. "KEW-clausule" op staat (dat de polis alleen onbelast is als de uitkering wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen), dan kan omzetten wel interessant zijn: De kosten kunnen lager zijn, de premie voor het overlijdensrisico kan lager zijn. Kwestie van verschillende berekeningen (alten) maken: succes!
Rendementen van pensioen/beleggingsverzekeringen zijn niet zomaar te vergelijken. Vaak zijn er meerdere profielfondsen beschikbaar (vaak afgestemd op uw persoonlijke risicoprofiel en/of looptijd), met meer of minder aandelen, en dus meer of minder hoge risico's. Daarnaast is het goed om rendementen (van vergelijkbare profielen/fondsen dus) op langere periodes met elkaar te vergelijken. Zonder enig oordeel over de kwaliteit van de beleggingsfondsen van Aegon: Uw werkgever heeft deze pensioenuitvoerder gekozen: u kunt hoogstens dus zelf een mogelijke keuze hebben in de beschikbare fondsen die er zijn in uw pensioenregeling. Ik wens u een zo goed mogelijk rendement toe!