Zo zorgt u dat uw partner financieel goed achterblijft bij overlijden

Het is geen onderwerp waar u dagelijks bij stil wilt staan, maar wel belangrijk: wat gebeurt er met de financiële situatie van uw partner als u komt te overlijden? Door hier tijdig bij stil te staan en uw financiële zaken goed te regelen, voorkomt u dat uw partner voor onverwachte financiële uitdagingen komt te staan in een toch al moeilijke periode. In dit artikel zetten wij de belangrijkste aandachtspunten voor u op een rij. De financiële positie van uw partner bij overlijden hangt in belangrijke mate af van uw persoonlijke en juridische situatie. Of u gehuwd bent, een geregistreerd partnerschap heeft of samenwoont (met of zonder samenlevingscontract), heeft grote invloed op rechten rondom erfenis, pensioen en verzekeringen. De aandachtspunten in dit artikel zijn daarom algemeen van aard en kunnen, afhankelijk van uw persoonlijke situatie, in de praktijk anders uitwerken. Wilt u uw persoonlijke situatie eens bespreken? Dan kunt u eenvoudig contact met ons opnemen via ons contactformulier. Inzicht in uw huidige financiële situatie Een goed vertrekpunt is inzicht in uw financiële situatie. Welke inkomsten vallen (gedeeltelijk) weg bij overlijden? En welke vaste lasten blijven bestaan? Denk hierbij aan:

• Woonlasten (hypotheek of huur)
• Dagelijkse kosten
• Eventuele schulden
• Lopende verzekeringen

Veel mensen onderschatten de impact van het wegvallen van één inkomen. Zeker bij een koopwoning met een hypotheek kan dit grote gevolgen hebben voor de betaalbaarheid De hypotheeklasten Voor veel huishoudens is de hypotheek de grootste maandelijkse last. Bij overlijden kan dit direct gevolgen hebben voor de betaalbaarheid. Belangrijke aandachtspunten:

• Kan uw partner de maandlasten alleen blijven dragen?
• Is er sprake van een overlijdensrisicoverzekering (gekoppeld aan de hypotheek)?
• Blijft er op de einddatum van de hypotheek een restschuld over? En zo ja, kan deze op het inkomen van de achterblijvende partner worden geherfinancierd?

Soms is er een voorziening getroffen, bijvoorbeeld via een overlijdensrisicoverzekering. Dit is echter niet altijd het geval, of de dekking sluit niet meer aan bij de huidige situatie. Het risico bestaat dat de woning uiteindelijk verkocht moet worden als de lasten niet meer betaalbaar zijn. Tegelijkertijd kan er ook voldoende ruimte zijn, bijvoorbeeld wanneer de lasten relatief laag zijn of er voldoende inkomen overblijft. Nabestaandenpensioen: niet altijd vanzelfsprekend Als u via uw werkgever een pensioenregeling heeft, is daarin vaak ook een nabestaandenpensioen opgenomen. Dit kan een belangrijke aanvulling zijn op het inkomen van uw partner. Er zijn echter enkele belangrijke aandachtspunten:

• De hoogte van de uitkering kan lager zijn dan verwacht
• Bij sommige regelingen vervalt de dekking bij uitdiensttreding
• Niet iedere partner komt automatisch in aanmerking

Hierdoor kan een verschil ontstaan tussen de verwachte en de daadwerkelijke uitkering. Wat kunt u zelf nagaan?

• Of er in uw pensioenregeling een nabestaandenpensioen is opgenomen
• Hoe hoog de uitkering voor uw partner ongeveer is
• Of de dekking blijft bestaan als u van baan verandert
• Of uw partner volgens de regeling in aanmerking komt

Deze informatie vindt u onder andere op de mijnpensioenoverzicht.nl en in uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Houd er rekening mee dat de genoemde bedragen indicaties zijn en dat de exacte voorwaarden afhangen van uw pensioenregeling. Overlijdensrisicoverzekering Een overlijdensrisicoverzekering keert een bedrag uit wanneer u overlijdt binnen de looptijd van de verzekering. Dit bedrag kan worden gebruikt om de hypotheek (deels) af te lossen of om inkomensverlies op te vangen. Belangrijke punten om rekening mee te houden: Voordelen

• Uw partner ontvangt een bedrag dat, afhankelijk van de afspraken, vrij besteedbaar kan zijn
• De dekking kan worden afgestemd op de hoogte van de hypotheek

Aandachtspunten

• De verzekering keert alleen uit als u overlijdt binnen de afgesproken looptijd
• Het verzekerd bedrag kan na verloop van tijd minder goed aansluiten bij uw situatie
• Afhankelijk van de situatie kan over de uitkering erfbelasting verschuldigd zijn

Het is daarom belangrijk om periodiek te controleren of de dekking nog aansluit bij uw situatie. Uitvaartverzekering: voor de kosten van het afscheid Een uitvaartverzekering dekt de kosten van de uitvaart. Hiermee voorkomt u dat uw partner deze kosten zelf moet dragen. Er zijn verschillende vormen, zoals natura- en kapitaalverzekeringen. Voordelen

• De kosten van de uitvaart zijn (deels) afgedekt
• Het biedt praktische en financiële rust voor nabestaanden

Aandachtspunten

• De dekking sluit niet altijd volledig aan op uw wensen
• De kosten van een uitvaart kunnen in de loop der tijd stijgen
• De uitkering is specifiek bedoeld voor de uitvaart en niet voor andere financiële verplichtingen

Deze verzekering dekt daarmee een ander risico dan een overlijdensrisicoverzekering. Leg uw wensen vast in een testament Naast verzekeringen en inkomen is het belangrijk om vast te leggen wat er met uw vermogen gebeurt na uw overlijden. Dit regelt u in een testament. In een testament kunt u onder andere bepalen:

• Wie uw erfgenamen zijn
• Hoe uw bezittingen worden verdeeld
• Wie verantwoordelijk is voor de afwikkeling (executeur)

Zonder testament geldt de wettelijke verdeling, die niet in alle situaties aansluit bij uw persoonlijke wensen, bijvoorbeeld bij samengestelde gezinnen of wanneer u specifieke keuzes wilt maken. Aandachtspunten:

• Het opstellen van een testament verloopt via de notaris
• De inhoud moet aansluiten bij uw persoonlijke situatie
• Een testament kan worden aangepast als uw situatie verandert

Een testament geeft duidelijkheid en helpt om financiële en praktische zaken voor uw partner en nabestaanden overzichtelijk te houden. Denk ook aan praktische zaken Naast financiële regelingen zijn er ook praktische zaken die van belang zijn. In een emotionele periode is het belangrijk dat uw partner snel overzicht heeft en weet wat er geregeld is. Denk bijvoorbeeld aan:

• Weet uw partner welke verzekeringen er zijn, zoals een overlijdensrisicoverzekering of uitvaartverzekering?
• Is duidelijk bij welke verzekeraar deze lopen en hoe deze te vinden zijn?
• Heeft uw partner toegang tot bankrekeningen en belangrijke documenten?
• Is er een overzicht van vaste lasten en lopende verplichtingen?
• Weet uw partner wie er benaderd moet worden bij overlijden (bijvoorbeeld verzekeraar, bank of adviseur)?

Door deze zaken vooraf goed vast te leggen en te bespreken, voorkomt u dat uw partner in een moeilijke periode nog moet uitzoeken wat er allemaal geregeld is. Wilt u weten hoe uw partner financieel achterblijft? Of uw partner financieel goed achterblijft, hangt af van uw persoonlijke situatie. Daarbij spelen onder andere uw hypotheek en verzekeringen een belangrijke rol. Wilt u bijvoorbeeld inzicht in:

• Of er bij overlijden mogelijk een restschuld op de hypotheek ontstaat
• Of uw overlijdensrisicoverzekering nog voldoende dekking biedt
• Of uw uitvaartverzekering nog aansluit op uw wensen

Onze adviseurs kijken graag met u mee en brengen uw situatie overzichtelijk in kaart. Plan direct een vrijblijvend gesprek via het contactformulier of bel naar 072 303 48 25.