Wordt uw kind binnenkort 18 of gaat hij of zij op kamers? Dat zijn momenten waarop de verzekeringssituatie kan veranderen. Wanneer een kind meerderjarig wordt of uit huis gaat, kunnen de voorwaarden en de dekking van particuliere verzekeringen namelijk anders uitpakken.
In dit artikel leest u tot welke leeftijd uw kind doorgaans is meeverzekerd op uw particuliere verzekeringen en welke aandachtspunten daarbij een rol spelen wanneer uw kind 18 wordt of zelfstandig gaat wonen.
Aansprakelijkheidsverzekering – hoe lang blijft uw kind meeverzekerd?
Een aansprakelijkheidsverzekering (AVP) dekt schade die u of uw gezinsleden onbedoeld aan anderen toebrengen. Met een gezinspolis zijn kinderen in veel gevallen meeverzekerd, zolang zij tot het huishouden van de verzekerden worden gerekend. Daarbij gelden wel voorwaarden. De exacte polisvoorwaarden verschillen per verzekeraar, maar doorgaans spelen de volgende criteria een rol:
- Leeftijdsgrens: uw kind is nog geen 25 à 27 jaar oud.
- Woonsituatie / studie: uw kind woont thuis óf woont uitwonend voor studie en voert nog geen eigen huishouden.
- Burgerlijke staat: uw kind is niet getrouwd en heeft geen geregistreerd partnerschap.
Voldoet uw zoon of dochter aan deze criteria, dan valt hij of zij meestal onder de AVP-dekking, ook wanneer uw kind tijdens de studie op kamers woont. Het bereiken van de 18-jarige leeftijd heeft op zichzelf geen invloed op deze dekking, zolang aan de voorwaarden wordt voldaan. Pas wanneer uw kind niet langer tot het huishouden wordt gerekend – bijvoorbeeld na afronding van de studie of bij een huwelijk – is doorgaans een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig.
Inboedel- en opstalverzekering: hoe zit het met de spullen en de woning?
Een inboedelverzekering dekt schade aan de spullen in huis door bijvoorbeeld brand, diefstal of lekkage. Zolang uw kind thuis woont, vallen zijn of haar eigendommen onder uw inboedelverzekering. Gaat uw kind op kamers of zelfstandig wonen, dan is de inboedeldekking niet langer vanzelfsprekend. Of en in hoeverre uw kind nog meeverzekerd is, hangt af van de polisvoorwaarden en de woonsituatie.
- Studentenkamer: spullen in een studentenkamer zijn bij sommige verzekeraars beperkt meeverzekerd (bijvoorbeeld tot € 5.000), al verschilt dit per polis.
- Eigen woning: woont uw kind zelfstandig (met een eigen keuken en badkamer), dan zien verzekeraars dit als een eigen huishouden. De inboedel is dan niet langer via uw verzekering gedekt en een eigen inboedelverzekering is nodig.
Een opstalverzekering dekt schade aan de woning zelf (het gebouw). Zolang uw kind thuis woont, blijft uw opstalverzekering ongewijzigd. Woont uw kind in een huurwoning of studentenkamer, dan is een opstalverzekering niet nodig; deze wordt door de eigenaar of verhuurder geregeld. Pas wanneer uw kind later zelf een woning koopt, is een eigen opstalverzekering vereist.
Veroorzaakt uw uitwonende kind per ongeluk schade aan de huurwoning, bijvoorbeeld door brand, dan kan de verhuurder die schade op hem of haar verhalen. In dat geval kan een aansprakelijkheidsverzekering (AVP) uitkomst bieden, mits uw kind daarvoor verzekerd is.
Praktijkvoorbeeld: schade in het studentenhuis
Een ongeluk zit in een klein hoekje. Stel, Sanne is net gaan studeren en woont op kamers. Tijdens een avond met huisgenoten stoot zij per ongeluk een kop koffie om over de laptop van een huisgenoot. De laptop raakt onherstelbaar beschadigd. Als Sanne nog onder de aansprakelijkheidsverzekering van haar ouders valt, kan deze schade in veel gevallen worden vergoed.
Woont Sanne inmiddels samen met een partner in een eigen appartement, dan beschouwen verzekeraars dat meestal als een zelfstandig huishouden. Zij valt dan niet langer onder de aansprakelijkheidsverzekering van haar ouders. In dat geval zal zij de kosten – bijvoorbeeld € 1.200 voor een nieuwe laptop – zelf moeten dragen. Ook bij diefstal of brand in haar woning geldt dat zonder een eigen inboedelverzekering (of aanvullende dekking) de schade vaak voor eigen rekening komt.
Dit voorbeeld laat zien dat de verzekeringspositie van een kind kan veranderen zodra het uit huis gaat of zelfstandig gaat wonen.
Vrijblijvend adviesgesprek
Twijfelt u of uw kind nog goed verzekerd is nu hij of zij 18 jaar wordt of op kamers gaat? Dan kunt u vrijblijvend contact opnemen met Advitas voor een adviesgesprek. Onze adviseurs kijken graag met u mee en helpen u inzicht te krijgen in de verzekeringssituatie van uw kind en de mogelijke vervolgstappen.
U kunt een e-mail sturen naar
[email protected] of telefonisch contact opnemen via 072 – 303 48 25 om een vrijblijvend gesprek in te plannen.
