Een scheiding brengt veel veranderingen met zich mee. Eén daarvan is vaak de gezamenlijke woning en de bijbehorende hypotheek. In 2025 speelt daar nog iets extra's bij: de hypotheekrente. Die is flink gestegen ten opzichte van de historisch lage rente van enkele jaren geleden, maar laat de laatste tijd opnieuw beweging zien. Wat betekent dat voor jouw situatie als je uit elkaar gaat? En waar moet je rekening mee houden als je alleen verder wilt in het huis – of juist opnieuw wilt kopen?
Wat gebeurt er met de hypotheek bij een scheiding?
Als je samen eigenaar bent van een woning met hypotheek, moet er bij een scheiding iets geregeld worden. In de praktijk zijn er meestal drie mogelijkheden:
- -Eén van beiden blijft in de woning en neemt de hypotheek over.
- -De woning wordt verkocht.
- -De woning blijft tijdelijk onverdeeld (bijvoorbeeld bij co-ouderschap), maar dit is juridisch en financieel complexer.
Wil je in de woning blijven wonen? Dan moet je aantonen dat je de hypotheeklasten in je eentje kunt dragen. De bank beoordeelt of jouw inkomen daarvoor voldoende is, los van het inkomen van je ex-partner.
De invloed van de hypotheekrente
Stel: je hebt samen in 2020 een woning gekocht met een rente van 1,6% vast voor 20 jaar. In 2025 is de marktrente een stuk hoger. Wat nu?
Blijf je in de woning en neem je de hypotheek over? Dan wil je die lage rente het liefst behouden. Gelukkig kan dat in veel gevallen via zogeheten meeneemregeling, afhankelijk van de bank.
Wil je de woning herfinancieren of verhogen? Dan geldt het actuele rentetarief. Dat kan flink schelen in de maandlasten en moet dus goed doorgerekend worden.
Koop je een andere woning? Dan kun je bij sommige geldverstrekkers een deel van je oude rente meenemen, maar dat hangt sterk af van de voorwaarden.
Je ex-partner uitkopen: wat komt erbij kijken?
Als jij in de woning blijft en je ex uitkoopt, heb je vaak extra financiering nodig. De marktwaarde van de woning wordt opnieuw vastgesteld en je betaalt je ex de helft van de overwaarde. Let op:
- -Je hebt een taxatierapport nodig.
- -De bank beoordeelt je inkomen alsof je een nieuwe hypotheek aanvraagt.
- -De hypotheekrente kan hoger zijn, tenzij je de oude rente kunt voortzetten.
Hypotheek overnemen of nieuwe afsluiten?
Een veelgestelde vraag is: ben ik verplicht een nieuwe hypotheek af te sluiten als ik mijn partner uitkoop? Het antwoord is nee, maar in de praktijk gebeurt dit vaak wel, zeker als er een verhoging nodig is. De rentevaste periode van de bestaande hypotheek is daarbij een belangrijk element.
Tips bij scheiden en hypotheek
- -Controleer of je hypotheek een meeneemregeling heeft.
- -Laat een nieuwe berekening maken op jouw inkomen alleen.
- -Vraag de bank wat er mogelijk is met je huidige rente.
- -Laat je niet verrassen door boeterente of aflosverplichtingen.
- -Bekijk de gevolgen voor jouw Nationale Hypotheek Garantie (NHG), als die van toepassing is.
Conclusie
Een scheiding is een ingrijpend proces, waarbij je belangrijke financiële keuzes moet maken. Zeker in een tijd waarin de hypotheekrente beweegt, is het essentieel om goed te weten waar je aan toe bent. Een helder financieel plan geeft rust – en voorkomt vervelende verrassingen achteraf.
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn? Neem gerust contact op voor een persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies. Ook als je nog in gesprek bent met je ex-partner, kun je alvast inzicht krijgen in wat er financieel mogelijk is.
