Samen een huis kopen in 2025: kan dat als één van jullie geen vast contract heeft?

De woningmarkt blijft uitdagend, maar steeds meer stellen willen samen een huis kopen. Wat als één van jullie in loondienst is met een vast contract, maar de ander werkt als zzp’er, uitzendkracht of heeft een tijdelijk contract? Is het dan nog mogelijk om een hypotheek te krijgen in 2025? Het korte antwoord: ja, het kan, maar er zijn een aantal belangrijke spelregels. In deze blog leg ik uit hoe geldverstrekkers kijken naar flexibele inkomens, welke documenten je nodig hebt, en hoe je jouw kansen op een hypotheek kunt vergroten. Hoe kijken geldverstrekkers naar inkomens in 2025? De meeste hypotheekverstrekkers kijken naar inkomenszekerheid. Heb je een vast contract? Dan telt je inkomen volledig mee. Maar bij een tijdelijk contract, uitzendwerk of zelfstandig ondernemerschap, willen banken méér zekerheid:

• Bij een tijdelijk contract helpt een intentieverklaring. Daarmee verklaart je werkgever dat je waarschijnlijk in dienst blijft.
• Werk je via een uitzendbureau, dan moet je vaak in fase B of C zitten (volgens de ABU- of NBBU-cao).
• Als zzp’er telt je gemiddelde winst over de afgelopen 3 jaar of 2 jaar en in sommige gevallen 1 jaar bij sommige aanbieders (let dan op dat het wellicht gekort kan worden).

Welke documenten heb je nodig? Afhankelijk van je situatie vragen geldverstrekkers o.a.:

• Arbeidscontract(en)
• Jaaropgaven en loonstroken
• Intentieverklaring (bij tijdelijk contract)
• Inkomensverklaring ondernemer (bij zzp)
• Aangiftes inkomstenbelasting (minimaal 2 jaar)

Samen met een hypotheekadviseur kun je vooraf een goede inschatting maken wat wel en niet mogelijk is. Wat als één inkomen niet meetelt? Soms telt één inkomen niet volledig mee. Bijvoorbeeld als er geen stabiel arbeidsverleden is. Dat betekent niet dat je geen huis kunt kopen. Veel stellen kiezen er dan voor om op één inkomen te kopen – en het tweede inkomen als ‘buffer’ of voor toekomstige lastenverzwaring. Tips om je kansen te vergroten

• Spaar eigen geld: Hoe hoger je eigen inbreng, hoe minder risico de bank ziet.
• Voorkom nieuwe leningen of schulden: Studieschuld, private lease en krediet beperken je leencapaciteit.
• Werk met een onafhankelijke hypotheekadviseur: Die vergelijkt tientallen geldverstrekkers en vindt vaak méér ruimte dan je zelf online ziet.
• Denk vooruit: Als je inkomen (bijvoorbeeld als zzp’er) stijgt, kan het slim zijn om een hypotheek te nemen met lagere lasten nu, en een verhoging te plannen na één of twee jaar.

Conclusie Ook zonder twee vaste contracten is een gezamenlijke woning in 2025 mogelijk. Het draait om inkomenszekerheid, goede voorbereiding en een passend advies. Heb je vragen over jullie situatie? Dan help ik je graag om samen de mogelijkheden door te nemen – vrijblijvend en helder.