Lijfrente in 2025: Slimme pensioenaanvulling of verouderd product?

Lijfrente in 2025: Slimme pensioenaanvulling of verouderd product? De lijfrente bestaat al decennialang als aanvulling op het pensioen. Maar in een tijd waarin ZZP’ers, hybride werken en FIRE-bewegingen (Financial Independence, Retire Early) steeds populairder worden, rijst de vraag: is de lijfrente anno 2025 nog wel een slimme keuze? Bij S.B. Hypotheek & Financieel Advies kijken we kritisch naar de actualiteit en leggen we helder uit wat de kansen én valkuilen zijn voor uw financiële toekomst. Wat is een lijfrente ook alweer? Een lijfrente is een financiële constructie waarmee u via periodieke stortingen (de zogeheten lijfrentepremies) vermogen opbouwt voor later. Dit vermogen komt op een geblokkeerde rekening te staan, bijvoorbeeld bij een verzekeraar of bank. U kunt dit op een later moment laten uitkeren – meestal bij pensionering – in de vorm van maandelijkse bedragen. De inleg is fiscaal aftrekbaar binnen de jaarruimte of reserveringsruimte. Maar de keerzijde: bij uitkering betaalt u inkomstenbelasting over het bedrag. Actuele veranderingen per 2025 Er zijn een aantal ontwikkelingen die u niet mag negeren: - Verhoging van het bedrag dat fiscaal aftrekbaar is: De overheid stimuleert aanvullend pensioen, zeker voor mensen zonder verplichte pensioenregeling (zoals zelfstandigen). - Flexibilisering van lijfrente-uitkeringen: In sommige gevallen is een kortere uitkeringsduur nu toegestaan, wat met name interessant kan zijn voor mensen die eerder willen stoppen met werken. - Lage rente, hoge inflatie: Lijfrenteproducten bij banken hebben vaak een relatief lage vaste rente, terwijl inflatie de koopkracht uitholt. Beleggingslijfrentes kunnen hiertegen beschermen, maar brengen ook risico’s met zich mee. De kritische kant: past lijfrente bij úw situatie? Hoewel de lijfrente fiscaal aantrekkelijk lijkt, is het geen one-size-fits-all oplossing: - Gebondenheid: Uw geld zit ‘vast’ tot de uitkeringsfase. Tussentijdse opname is vrijwel onmogelijk zonder fiscale sancties. - Onzekerheid over belastingtarieven: U weet niet zeker in welke schijf u later valt – de belastingdruk kan hoger of lager uitpakken dan verwacht. - Beperkte flexibiliteit bij overlijden: Niet altijd gaat het opgebouwde kapitaal volledig naar nabestaanden. Lijfrente voor ondernemers en ZZP’ers Voor zelfstandig ondernemers zonder pensioenregeling kan lijfrente aantrekkelijk zijn – vooral vanwege de fiscale voordelen. Maar er zijn ook alternatieven: banksparen, vastgoed, beleggen in een BV-structuur. Wat het beste past, hangt af van uw doelen, risicoacceptatie en tijdshorizon. Onze visie: onafhankelijk, eerlijk en strategisch Bij S.B. Hypotheek & Financieel Advies nemen we de tijd om uw situatie écht te begrijpen. We kijken verder dan de standaardproducten, en adviseren u onafhankelijk. Wilt u weten of een lijfrente bij u past of juist welk alternatief beter rendeert? Maak een afspraak voor een vrijblijvend adviesgesprek. Samen zorgen we ervoor dat uw toekomst net zo goed geregeld is als het heden.