Alles wat je moet weten over hypotheken in 2025 – helder uitgelegd

Bij het kopen van een huis komt veel kijken. Begrippen als annuïteitenhypotheek, lineaire aflossing, NHG, hypotheekrenteaftrek en energielabelkorting kunnen verwarrend zijn, zeker als je voor het eerst een woning koopt of wilt overstappen van woning. In deze tekst leggen we de belangrijkste onderwerpen voor je uit, zodat je met vertrouwen het gesprek in kunt gaan met een hypotheekadviseur. 1. Wat is een hypotheek? Een hypotheek is een lening waarmee je een huis koopt. Je betaalt deze lening terug in maandlasten die bestaan uit:

• -Aflossing: het bedrag waarmee je je lening afbouwt.
• -Rente: het bedrag dat je betaalt over het openstaande leenbedrag.

Er zijn verschillende hypotheekvormen. De meest gekozen zijn:

• -Annuïteitenhypotheek: je maandlast blijft gelijk, maar het rente- en aflossingsdeel verschuift. In het begin betaal je veel rente, later meer aflossing.
• -Lineaire hypotheek: je betaalt elke maand een vast bedrag aan aflossing, plus rente. Je maandlast begint hoog en daalt langzaam.
• -Aflossingsvrije hypotheek: je betaalt alleen rente, geen aflossing. Deze vorm is alleen nog toegestaan onder voorwaarden (bijvoorbeeld voor een deel van de hypotheek).

2. Hoeveel kan ik maximaal lenen? De hoogte van je maximale hypotheek hangt af van:

• -Je bruto inkomen (en dat van je partner)
• -Eventuele schulden (studieschuld, private lease, krediet)
• -De rentevaste periode die je kiest
• -De WOZ-waarde en de marktwaarde van het huis
• -Het energielabel: hoe zuiniger de woning, hoe hoger je mogelijk kunt lenen
• -In 2025 mag je méér lenen voor een energiezuinig huis: Energielabel A of hoger = tot €10.000 extra leenruimte

3. Hypotheekrente in juni 2025 – wat gebeurt er? De hypotheekrente schommelt. In 2022–2023 zagen we flinke stijgingen. In 2024 stabiliseerde de rente en in 2025 zijn er tekenen van lichte dalingen, afhankelijk van:

• -De ECB-rente
• -Inflatiecijfers
• -Internationale economische ontwikkelingen

Kiezen voor een korte rentevaste periode (bijv. 5 jaar) levert vaak een lagere rente op, maar geeft minder zekerheid. Een 20 of 30 jaar vaste rente biedt stabiliteit, maar kost vaak iets meer. 4. Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Koop je een woning onder de NHG-grens (€435.000 in 2025)? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van de Nationale Hypotheek Garantie. Dat geeft:

• -Lagere rente (korting bij veel geldverstrekkers)
• -Extra zekerheid bij betalingsproblemen (bijv. werkloosheid of scheiding)
• -Koop je energiebesparende voorzieningen mee, dan ligt de NHG-grens zelfs op €461.100.

5. Hypotheekrenteaftrek – nog steeds voordelig? Als je een hypotheek hebt die je verplicht aflost (annuïtair of lineair), dan heb je recht op renteaftrek in box 1. Dat betekent:

• -Je betaalt minder belasting over je inkomen
• -Je netto maandlasten zijn lager dan de bruto rente

Let op: het maximale aftrektarief daalt geleidelijk. In 2025 is dit 36,97%. Dit is vooral relevant voor hogere inkomens. 6. Starters vs. doorstromers Ben je starter op de woningmarkt? Dan kun je vaak gebruikmaken van:

• -Starterslening (gemeentelijk)
• -Extra leencapaciteit bij energielabel A of hoger
• -Lagere overdrachtsbelasting (0% voor starters onder 35 jaar)
• -Ben je doorstromer? Dan moet je rekening houden met je eigenwoningreserve en bijleenregeling:

Heb je overwaarde bij verkoop? Dan moet je die gebruiken voor je volgende woning, anders verlies je het recht op renteaftrek voor het bedrag dat je niet inbrengt. 7. Hypotheekadvies: waarom onafhankelijk belangrijk is Een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt tientallen geldverstrekkers. Je zit dus niet vast aan de voorwaarden van één bank. Dat betekent:

• -Een lagere rente
• -Betere voorwaarden (bijv. bij vervroegd aflossen)
• -Meer flexibiliteit in rentevaste periodes en hypotheekvormen

Meer weten? Bij S.B. Hypotheek & Financieel Advies kun je terecht voor:

• -Eerlijke en onafhankelijke hypotheekvergelijkingen
• -Advies bij aankoop, oversluiten, echtscheiding of pensioen
• -Persoonlijke begeleiding van A tot Z

Of je nu starter bent, ondernemer, alleenstaand of samen koopt — wij zorgen dat je weet waar je aan toe bent. Neem gerust contact op via [email protected] of bekijk www.sbhypotheek.nl voor meer informatie.